大石桥地区这些银行偏爱房地产贷款！

　　银行对房地产领域的贷款包括给房地产企业的对公贷款，以及给个人的个人住房贷款，其中房贷规模要大于给房地产企业的贷款，尤其是国有行占比更大。

　　轻金融统计发现，截至2020年末，六大行个人房贷平均占比为30.5%，而房地产企业贷款占比仅5%，前者是后者的6倍。相比之下，股份行的个人房贷平均占比为15%点多，后者为12%点多。

　　得益于房地产市场的大涨，当前国内银行业房贷不良率极低，大部分低于0.5%甚至更低，个人房贷容易标准化且单户贷款规模大，加上近几年房贷利率抬升，以及分期还款的特征，使得房贷利润率较高，成为银行业追求的重要业务。

　　在银行零售转型的过程中，一些银行的零售金融业务中，个人住房贷款占比过半，说明这些银行的零售银行高度依赖个人住房按揭贷款。甚至可以说，这些银行的零售金融业务就基本上等同于个人房贷。

　　轻金融统计发现，截至2020年末个人住房贷款/零售贷款占比超过50%的银行主要有两类。

　　其中一类是全国性银行，以国有行为主，依靠深厚的客户基础、全国性网点布局和一二线城市优势持续占据房贷市场的绝对主力。

　　目前，建行、工行的个人购房贷款占零售贷款比重均超过了80%；中行、农行也在70%以上；交行、兴业银行也都在60%以上；邮储银行、渤海银行在50%以上。

　　不过，由于国有行贷款规模实在太大，虽然他们的非房消费金融金融贷款占比不到20%，但规模仍然较大。

　　另一类区域性银行则不一样了，这类银行以城商行为主，依靠区域本地化优势开展个人住房贷款业务。

　　其中，成都银行是唯一一家个人购房贷款占零售贷款比重超过90%的上市银行。在这类银行的零售贷款中，基本上都以个人住房贷款为主，而要拓展其他零售贷款类型则并不容易。

　　比如，截至2020年末，成都银行的个人消费贷、个人经营贷不良率都高达9%左右，好在规模不大，所以影响也不大。在第二档银行中，兴业银行、招行、北京银行、中信银行的个人房贷占比都超标，即超过总贷款规模的20%，其中兴业银行、招行超标都在5个百分点以上；而在房地产贷款中，兴业银行、招行、渤海银行、北京银行均超标，其中兴业银行超标7个百分点，招行超标5.6个百分点。